Банкротство физического лица: когда есть смысл

Банкротство гражданина — не способ «не платить», а процедура с условиями, последствиями и расходами. Решение стоит принимать после расчёта.

1. Законные условия.

По статье 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ гражданин вправе подать заявление, если долг превышает 500 000 ₽ и просрочка составляет не менее трёх месяцев. При меньшем долге есть право, но не обязанность. Обязанность возникает, когда долг превышает 500 000 ₽ и очевидно, что платить нечем.

2. Что будет с имуществом.

Финансовый управляющий выявляет имущество и формирует конкурсную массу. Есть имущество, на которое взыскание не обращается: статья 446 ГПК РФ, но единственное жильё и ипотека — не одно и то же. Ипотечную квартиру могут продать, если она в залоге.

3. Сделки за три года.

Проверяются сделки с имуществом за три года до возбуждения дела. Сделки с родственниками и по заниженной цене могут оспорить по статье 61.2 Закона № 127-ФЗ.

4. Расходы.

Нужно оплатить работу финансового управляющего и публикации; при отсутствии имущества возможна рассрочка. Суммы меняются, проверяйте актуальные на дату.

5. Последствия.

Пять лет нельзя снова стать банкротом, три года — занимать руководящие должности в некоторых организациях. Кредитная история испортится, но банкротство не освобождает от алиментов, возмещения вреда жизни и здоровью и субсидиарной ответственности.

6. Когда лучше договориться.

Реструктуризация долга или мировое соглашение иногда выгоднее: сохраняется имущество и репутация. Если дохода нет и имущество не покрывает долг, банкротство может быть единственным выходом.

Материал не заменяет консультацию по конкретному делу: обстоятельства у всех разные. Проверяйте актуальную редакцию норм на дату применения.